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중국 중소은행 뱅크런, “최악의 경우 금융위기로 이어질 가능성”–국제금융센터

중국 중소은행 뱅크런, “최악의 경우 금융위기로 이어질 가능성”–국제금융센터

국제금융센터는 11일 ‘중국 중소은행의 잇따른 뱅크런, 화이트 스완일까?’라는 분석을 통해 이같이 경고했다.

국제금융센터의 홈페이지에 실린 분석글이다.

ㅁ [동향] 중국 중소은행들은 미국과의 무역 분쟁, 코로나19 팬데믹 등을 잇따라 겪으면서
최근 3년간 10차례가 넘는 뱅크런 사태에 직면해 시장불안 요소로 수 차례 부각

ㅇ 특히, 올해 허난성 내 4개 중소은행에서 갑작스런 온라인 인출·이체 중단이 4월부터 석 달 넘게 지속되는 등 전례 없는 상황에 직면한 고객들이 거리 시위에 나서는 등 예상치 못한 사태로 전개되며 이상 징후가 감지

ㅁ [잠재 리스크] 중소은행 내 △높은 수준의 부실대출 △취약한 지배구조와 자금조달 방식 △영구채 발행 증가로 인한 부작용 △SNS를 통한 루머 확산 및 부적절한 대응 등

ㅇ (높은 수준의 부실대출) `17년부터 중소은행의 무수익여신(NPL) 비율이 가파르게 상승하기 시작. 현재 대형은행의 두 배 수준(중소은행 `22.1Q 2.7% vs 대형은행 1.35%)

ㅇ (취약한 지배구조와 자금조달 방식) 지방정부 및 현지기업과의 유착으로 은행경영이 불투명하고, 자금조달 과정에서도 고금리·3자 온라인 예금에 대한 의존도가 큰 편

ㅇ (영구채 발행 급증의 부작용) 유동성과 리스크 관리 역량이 취약한 중소은행들의 실적에 악영향을 줄 뿐만 아니라, 이자지급 등 온라인 금융센터 채무상환에 실패할 위험도 높음

ㅇ (SNS 루머 확산 및 부적절한 대응) 위챗 등에서의 은행파산 루머가 예금자를 공포로 내몰고, 정부의 잘못된 대응 등이 사회안정을 저해할 가능성도 배제할 수 없음

ㅁ [종합의견] 중국 중소은행의 뱅크런이 계속 반복되고는 있으나 명확한 해결책을 제시 못하는 상황을 ‘화이트 스완(White Swan)’이라고 평가할 수 있음. 앞으로 중소은행들에서 더 많은
구제금융과 통폐합 등이 목격되면서 예금주의 심리가 더 취약해지고, 이는 대규모 뱅크런으로도 이어질 수 있는 만큼 경계할 필요

ㅇ 중국 정부는 △구조조정 실시, △부실자산 처리 강화, △자본보충 등에 주안점을 두면서 중소은행의 전반적 리스크를 충분히 통제 및 관리하고 있다고 자신하고 있으나, LGFV·부동산업계 등의 부문에서 신용위험이 높아지면서 중소은행의 부실 우려가 커질 수 있고, 최악의 경우에는 금융위기로 온라인 금융센터 확대될 수 있다는 의견도 대외에서 거론.

온라인 금융센터

승인 2014-04-01 18:18

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▲ (사진제공: KB국민은행)

대상 고객 여부는 당행 홈페이지 로그인 시 확인할 수 있으며, 하반기까지 파일럿 방식으로 고객관리 효과를 검증 후 점차 확대할 예정이다.

온라인 금융센터는 ‘온라인상에서도 영업점 수준의 고객Care서비스를 제공한다’는 고객중심 경영의 스토리금융 일환으로 출발했다.

우선 1:1 전담 고객 관리를 위한 ‘온라인PB’를 배치, 운영한다. 단순 상담부터 전문적인 재무설계까지 가능한 직원으로 구성된 ‘온라인PB’는 고객과 신뢰관계 형성을 시작으로 고객별 특성에 맞춘 금융상담과 서비스를 제공하고, 고객가치를 높일 수 있는 업무를 수행할 예정이다.

또한 전담 관리고객만을 위한 전용 웹페이지, CRM(고객관리활동) 및 Call시스템 등 인프라를 구현했고, 스타톡, 채팅·e-메일상담 및 전용전화를 통해 고객과 양방향 소통을 할 수 있는 채널 네트워크도 구축했다. 전용 웹페이지를 통해 금융정보는 물론 원하는 고객에 한해 금융자산 포트폴리오를 설계 후 제안하는 서비스도 온라인 금융센터 제공할 계획이다.

온라인 금융센터

[뉴스포스트=윤성호 기자] KB국민은행(은행장 이건호)은 1일 인터넷뱅킹과 스마트폰뱅킹 이용성향이 높은 고객을 대상으로 고객관리 활동을 수행하는 ‘온라인 금융센터’를 출범했다고 밝혔다.

대상 고객 여부는 당행 홈페이지 로그인 시 확인할 수 있으며, 하반기까지 파일럿 방식으로 고객관리 효과를 온라인 금융센터 검증 후 점차 확대할 예정이다.

온라인 금융센터는 ‘온라인상에서도 영업점 수준의 고객Care서비스를 제공한다’는 고객중심 경영의 스토리금융 일환으로 출발했다. 은행의 필요에 의해 상품을 권유하던 기존 관행에서 벗어나 고객이 원하는 경우, 고객에게 필요한 상담과 관리서비스를 제공하여 고객가치를 높이는 스토리 금융을 실천하는데 의미가 있다.

KB국민은행은 단순 상담업무에 치중하던 기존 금융기관들의 콜센터와는 달리 ‘온라인 금융센터’를 통해 전문적인 고객관리 서비스를 제공할 수 있도록 차별화된 업무 프로세스를 마련했다.

우선, 1:1 전담 고객관리를 위한 ‘온라인PB’를 배치하여 운영한다. 단순 상담부터 전문적인 재무설계까지 가능한 직원으로 구성된 ‘온라인PB’는 고객과 신뢰관계 형성을 시작으로 고객별 특성에 맞춘 금융상담과 서비스를 제공하고, 고객가치를 높일 수 있는 업무를 수행할 예정이다.

또한 전담 관리고객만을 위한 전용 웹페이지, CRM(고객관리활동) 및 Call시스템 등 인프라를 구현하였고, 스타톡, 채팅・e-메일상담 및 전용전화를 통하여 고객과 양방향 소통을 할 수 있는 채널 네트워크를 구축하였으며, ‘온라인 금융센터’ 전용 웹페이지를 통해 최신화된 금융정보는 물론 원하는 고객에 한하여 금융자산 포트폴리오를 설계 후 제안하는 서비스도 제공할 계획이다.

KB국민은행 관계자는 “온라인채널 이용고객의 가치증대를 위해 더욱 노력할 것이다”며, “앞으로 온라인채널 전담조직을 확충하고 시스템을 고도화하여 ‘온라인 금융센터’를 온라인 전담영업점으로 확대, 발전시켜나갈 계획이다”고 말했다

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지난 15일 KB국민은행은 KB금융 노원 PLAZA에서 노원종합금융센터 PG 2.0 지역거점점포 오픈식을 개최했다. (왼쪽부터)박성률 KB국민은행 노원종합금융센터 본부장, 이천수 삼광빌딩 대표, 김학범 U-23 축구대표팀 감독, 정순학 KB국민은행 동북부지역영업그룹대표, 이재근 KB국민은행 영업그룹대표, 오승록 노원구청장, 최윤남 노원구의회 의장, 위태국 리치다이아몬드호텔 대표, 박찬용 KB국민은행 업무지원본부장. 사진=KB국민은행 제공

지난 15일 KB국민은행은 KB금융 노원 PLAZA에서 노원종합금융센터 PG 2.0 지역거점점포 오픈식을 개최했다. (왼쪽부터)박성률 KB국민은행 노원종합금융센터 본부장, 이천수 삼광빌딩 대표, 김학범 U-23 축구대표팀 감독, 정순학 KB국민은행 동북부지역영업그룹대표, 이재근 KB국민은행 영업그룹대표, 오승록 노원구청장, 최윤남 노원구의회 의장, 위태국 리치다이아몬드호텔 대표, 박찬용 KB국민은행 업무지원본부장. 사진=KB국민은행 제공

KB국민은행이 대면 영업채널 혁신 모델 'PG 2.0' 전략 강화를 온라인 금융센터 위해 노원종합금융센터와 부전동종합금융센터를 오픈했다고 15일 밝혔다. 6~7개 지점을 그룹으로 묶어 공동 영업에 나서는 혁신 모델 '파트너십 그룹'을 강화하겠다는 취지다.

지난해 10월 KB국민은행은 파트너십 그룹(PG) 영업체계를 고도화한 'PG 2.0' 채널 전략을 선보이며 서초동종합금융센터를 오픈했다. 파트너십 그룹(PG)이란, 일정 지역의 6~7개 지점을 묶어 거점지점을 중심으로 영업하는 공동영업 체계를 말한다.

이번에 강화되는 'PG 2.0' 채널 전략은 ▲ 6~7개의 지점이 파트너십 그룹(PG)이 되어 그룹 내 점포 간 협업을 통해 고객의 다양한 금융 니즈에 대처하고 ▲ 은행·증권·PB센터·연금센터 등이 결합된 지역거점점포를 구축하며 ▲ 고액자산관리, 기업대출 상담 등 지역별 금융 니즈에 맞춰 각 분야의 전문가를 집중 배치하는 Biz별 영업점 운영이 특징이다.

KB국민은행은 이날 노원종합금융센터와 부전동종합금융센터에 이어 이달 말까지 부산과 광주지역에 부산종합금융센터, 광주종합금융센터를 추가로 오픈할 계획이다. 하반기에도 지역거점점포를 확대할 예정이다.

이번에 문을 연 노원종합금융센터는 해당지역의 거점 역할을 수행한다. 1층에는 커피전문점 '커피빈'이 위치해 은행과 함께 이용할 수 있다. 디지털 존을 구축해 ATM, 공과금자동수납기, STM(Smart Teller Machine)을 배치했다.

또한 스마트매니저가 배치돼 디지털금융이 익숙하지 않은 고령 고객 등 금융소외계층들의 은행 이용을 지원한다.

2층에는 대출·예금 상담을 위한 컨설팅 존이 있다. KB골든라이프센터에서는 퇴직연금 등 은퇴 설계를 받을 수 있다. 3층에는 PB센터와 KB증권이 입점해 은행과 증권의 협업을 통해 차별화된 금융서비스를 제공한다.

아울러 지역거점점포 내에 화상 기기를 배치해 고객이 시간과 공간의 제약 없이 본점의 부동산·세무·회계 등 분야별 전문가와 자산관리 상담을 가능하게 했다. VIP고객을 위한 공간인 스타스퀘어에서는 금융 세미나와 문화관련 콘텐츠를 정기적으로 제공한다.

KB국민은행 관계자는 "하반기에 대구·대전·부천 등에 지역거점점포를 추가 개설하고 지역거점점포가 도입된 파트너십 그룹(PG) 비중을 점진적으로 늘려 차별화된 금융서비스를 제공할 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다.

데이터는 온라인 금융센터 실시간 관측된 자료이며 측정소 현지 사정이나 데이터의 수신상태에 따라 미수신될 수 있습니다.

부산시, 부산국제금융센터(BIFC) 3단계 착공… 2025년 준공

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부제목 ◈ 3.7. 부산국제금융센터 3단계 시공사 대우건설 착공, 25년 하반기 준공 예정 ◈ 금융 업무시설, 남부권 최대규모 디지털 금융 밸리(D-Valley) 조성 등 지하 5층, 지상 45층 연면적 146,553㎡ 규모, 아시아 금융 허브 핵심 기반으로 개발

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부산시(시장 박형준)는 부산도시공사와 함께 아시아 금융 허브의 핵심 기능을 하게 될 부산국제금융센터(BIFC) 3단계 사업을 착공한다고 밝혔다.

부산국제금융센터 3단계 시행사인 대우건설은 지난달 28일 남구청에 3단계 개발 착공계를 제출하고 본격적인 개발을 추진하게 되며, 2025년 하반기 준공할 계획이다.

3단계 개발사업은 2020년 4월 민간사업자 공모를 했고, 같은 해 10월 사업협약을 체결했으며, 2021년 10월 남구청으로부터 건축허가를 받았다.

부산국제금융센터 3단계는 부산국제금융센터(남구 문현동 1226번지 일원) 내에 부지면적 10,293.8㎡, 연면적 146,553㎡ 규모로 지하 5층, 지상 45층의 사무 공간으로 조성될 예정이다.

이번 3단계 개발사업은 금융 관련 입주 온라인 금융센터 기관들의 스마트한 업무환경으로 핀테크·블록체인 등 디지털 융복합 금융업무 공간과 아시아 금융 허브도시 비전에 걸맞은 핵심적인 금융기관들을 유치·집적화하여, 기존 1, 2단계 개발사업과도 시너지를 극대화할 것으로 기대를 모은다.

특히, 4차산업 기반 핀테크, 블록체인, 정보통신기술(ICT) 기업 등 200개 사를 집적화하여 4차 산업혁명과 디지털 금융혁신 생태계인 디지털 금융 밸리(D-Valley)를 조성할 계획이며, 부산금융중심지를 획기적으로 향상시킬 수 있는 KDB산업은행 등 2차 금융 공공기관들의 이전 공간으로 활용할 계획이다.

또한, 필수 도입시설인 금융업무 공간뿐만 아니라 직장어린이집, 어린이 금융도서관과 지역사회 커뮤니티 공간 인프라 등 공공생활시설도 함께 조성하여 입주기업 종사자들에게 편의를 제공하는 것은 물론 시민들에게도 큰 도움을 줄 것으로 보인다.

부산국제금융센터(BIFC)는 2009년 부산이 금융중심지로 지정된 이후, 기술보증기금·한국은행 부산본부·BNK(비엔케이)가 개별로 개발하여 입주했고, 부산국제금융센터 1단계는 63층 규모로 2014년 6월, 2단계는 2018년 11월에 준공되어 한국거래소, 한국자산관리공사, 한국예탁결제원 등 35개 기관이 입주하고 있으며, 총 4,500여 명이 근무하는 남부권 최대의 금융허브 기능을 수행하고 있다.

박형준 부산시장은 “부산국제금융센터 3단계의 본격적인 추진을 통해 해양·파생 금융중심지로서의 위상을 드높이고, 금융업무시설 인프라 확충과 함께 디지털 금융 등 금융신산업에도 글로벌 경쟁력을 한층 더 높일 수 있을 것”이라며, “아시아 금융허브도시로 온라인 금융센터 자리매김하기 위해서 인프라 구축과 더불어 역량있는 국내외 금융기관 유치 및 KDB산업은행 등 2차 공공기관 이전을 통해 지역 금융생태계가 획기적으로 업그레이드될 수 있도록 최선을 다하겠다”고 전했다.


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